Germany Wealth Navigator – Persönliche Finanzplanung und Premium-News zum deutschen Markt
Wir verbinden maßgeschneiderte Finanzplanung mit kuratierten, tagesaktuellen Premium-Nachrichten zum deutschen Kapitalmarkt, damit Sie klare Ziele definieren, risikoangepasst investieren und schneller entscheiden; buchen Sie Ihre Erstberatung online und erhalten handfeste Strategien, individuelle Portfoliovorschläge, steuerbewusste Strukturierung sowie verlässliche Alerts, die Chancen sichtbar machen und Risiken rechtzeitig einhegen.
Über uns
Germany Wealth Navigator vereint Finanzplanungsexpertise, datengetriebene Research-Kompetenz und rigorose Prozessqualität. Wir arbeiten hersteller- und produktunabhängig, dokumentieren Entscheidungen transparent und setzen auf verständliche Kommunikation, damit Kundinnen und Kunden in Deutschland informierte, tragfähige und messbar erfolgreiche Finanzentscheidungen treffen.
Ihre Finanzziele in Deutschland strukturieren
Wir übersetzen Lebensziele in messbare Finanzziele, priorisieren realistische Meilensteine, definieren Zeithorizonte und tolerierbare Schwankungen, verknüpfen Sparquoten mit Liquiditätsreserven und legen klare Entscheidungsregeln fest, damit Ihr Plan robust bleibt, wenn Märkte schwanken oder persönliche Situationen sich verändern.
Zielarchitektur und Priorisierung
Wir gliedern Ihre Zielbilder in kurz-, mittel- und langfristige Etappen, hinterlegen Zielbeträge, Inflationsannahmen und Wahrscheinlichkeiten, und mappen jedes Ziel auf geeignete Vehikel. So entstehen belastbare Prioritäten, die mit verfügbarem Einkommen, Zeitbudget und steuerlichen Rahmenbedingungen zusammenspielen und realistisch erreichbar bleiben.
Risikoprofil und Tragfähigkeit
Wir ermitteln Ihre Risikoneigung und Risikotragfähigkeit mittels Fragebogen, Szenario-Dialog und historischen Schwankungsbeispielen. Daraus leiten wir Bandbreiten für Aktien- und Zinsanteile ab, definieren Verlustschwellen und Rebalancing-Regeln, sodass Ihre Strategie emotional tragbar und regulatorisch sauber dokumentiert bleibt.
Liquiditätspuffer und Notfallplan
Ein strukturierter Liquiditätspuffer schützt Ziele vor kurzfristigen Schocks. Wir berechnen bedarfsorientierte Reserven, verteilen sie auf Tagesgeld, Festgeldstaffel und gegebenenfalls Geldmarktfonds, definieren Abruflogiken für Notfälle und halten Ersatzentscheidungen bereit, damit Investitionen ungestört langfristig wirken können.
Steuern und Regulierung verstehen
Wir erklären praxisnah, wie Abgeltungsteuer, Sparer-Pauschbetrag, Teilfreistellungen, Verlustverrechnung und Quellensteueranrechnung Ihre Nettoerträge beeinflussen, und sichern die Geeignetheit nach MiFID II ab, damit Ihre Anlagestrategie nicht nur rentabel, sondern auch rechtskonform und administrativ gut dokumentiert umgesetzt wird.
- Abgeltungsteuer, Sparer-Pauschbetrag und Freistellungsauftrag Wir zeigen, wie Sie Freistellungsaufträge auf Institute verteilen, den Sparer-Pauschbetrag optimal nutzen und Verluste korrekt verrechnen. Konkrete Beispiele verdeutlichen, wann eine Nichtveranlagungsbescheinigung sinnvoll ist, wie Kirchensteuer automatisch berücksichtigt wird und welche Belege Sie für die Steuererklärung bereithalten sollten.
- Kapitalerträge im Mantel: Fonds, ETFs und Teilfreistellungen Wir erläutern die Wirkmechanik der Teilfreistellung bei Aktien-, Misch- und Immobilienfonds, betrachten Vor- und Nachteile thesaurierender versus ausschüttender Produkte und zeigen, wie inländische und ausländische Fonds steuerlich abgerechnet werden. Dadurch verstehen Sie Nettoeffekte realistischer und vermeiden teure Überraschungen.
- Vorsorgeaufwand und steuerliche Begünstigungen Wir ordnen Riester, Rürup, bAV und private Schichten in ein Gesamtkonzept ein, simulieren Grenzsteuereffekte und prüfen Förderberechtigung. So entscheiden Sie evidenzbasiert, welches Produkt wirklich passt, wie Auszahlungsphasen besteuert werden und welche Vertragsgestaltung langfristig Flexibilität und Nettorendite erhöht.
Anlagestrategien für den deutschen Markt
Wir kombinieren Kern-Satellit-Ansätze mit kostengünstigen ETFs, gezielten Faktorbausteinen und opportunistischen Satelliten, berücksichtigen DAX-, MDAX- und europäische Exposure, und steuern Zins- sowie Liquiditätskomponenten aktiv, damit Renditequellen diversifiziert und Risiken diversifikationswirksam unterlegt werden.
Kern-Satellit mit DAX-ETFs und Themenbausteinen
Der Kern bildet die robuste Marktbreite, während Satelliten gezielt Trends wie Digitalisierung, Energiewende oder Gesundheitsinnovationen abbilden. Wir definieren Gewichtungsgrenzen, Exit-Regeln und Rebalancing-Frequenzen, um Überkonzentrationen zu vermeiden und dennoch Renditechancen kontrolliert und transparent zu erschließen.
Dividendenwerte und Qualitätsfaktoren
Wir identifizieren Qualitätsunternehmen mit stabilen Cashflows, soliden Bilanzen und verlässlicher Ausschüttungspolitik. Faktorbasierte Selektion minimiert Value-Fallen, während Diversifikation über Branchen und Regionen das Portfoliorisiko begrenzt. Klare Regeln verhindern Jagd nach Rendite und fördern disziplinierte, wiederholbare Entscheidungen.
Zinsprodukte: Bundesanleihen, Pfandbriefe, Festgeld
Wir staffeln Laufzeiten, kombinieren staatliche Bonität mit hochwertigen Covered Bonds und sichern Liquiditätsbedarfe mit kurzlaufenden Anlagen ab. Duration, Rendite nach Kosten und Steuer sowie Zinsänderungsrisiken werden transparent simuliert, damit Ihr Zinsbaustein Stabilität und planbare Erträge liefert.
Tagesbriefing zu Indizes, Sektoren und Gewinnern
Jeden Morgen erhalten Sie ein kompaktes, aber substanzielles Briefing zu DAX, MDAX und relevanten Sektoren, inklusive Kursbewegungen, ungewöhnlichen Volumina und Nachrichten-Treibern. Ein Ampelsystem markiert Dringlichkeit und Relevanz, sodass Sie Prioritäten binnen Minuten setzen und effizient handeln können.
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Makro- und EZB-Updates mit Handlungskontext
Wir verdichten Makrodaten, EZB-Kommunikation und Renditekurvenbewegungen zu praxisnahen Takeaways. Grafiken und Kurzkommentare zeigen, was für Aktien, Zinsen und Immobilien relevant ist, welche Szenarien wahrscheinlicher werden und wie Positionierungen, Absicherungen oder Cashquoten sinnvoll angepasst werden könnten.
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Unternehmensanalyse: Earnings, Guidance und Signale
Wir extrahieren Kernbotschaften aus Analystencalls, prüfen Margendruck, Auftragslage und Guidance-Qualität und verknüpfen Signale mit Bewertungskennzahlen. So erkennen Sie früh, wo positive Überraschungen entstehen könnten, und vermeiden Engagements, bei denen Risiken unzureichend kompensiert werden.
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Leistungen
Unsere Leistungen verbinden individuelle Beratung mit hochwertigen Informationsdiensten: strukturierte Erstgespräche, belastbare Finanzpläne inklusive Umsetzungsbegleitung und ein Premium-News-Abonnement mit kuratierten Analysen, Alerts und Recherchen. Alle Angebote sind transparent bepreist, flexibel kombinierbar und auf Ihre Ziele in Deutschland zugeschnitten.
Individuelle Erstberatung und Finanzcheck
In einer strukturierten 60- bis 90-minütigen Session klären wir Ziele, Risiken, Liquidität und steuerliche Rahmenbedingungen. Sie erhalten eine priorisierte To-do-Liste, Einschätzungen zu Quick Wins und eine klare Roadmap für den weiteren Planungsprozess, inklusive Dokumentation und sicheren Datenkanälen.
149 €
Ganzheitlicher Finanzplan mit Umsetzung
Wir erstellen einen maßgeschneiderten Plan mit Zielarchitektur, Portfolio-Blueprint, Steuer- und Liquiditätskonzept, Rebalancing-Regeln und Umsetzungsfahrplan. Anschließend begleiten wir die Implementierung, koordinieren Anbieter, prüfen Kosten und dokumentieren jede Entscheidung revisionssicher, damit Fortschritte messbar bleiben.
149 €
Premium-News-Abonnement Deutschland
Tägliche Marktbriefings, Sektor-Reports, Earnings-Analysen, Intraday-Alerts und ein leistungsfähiges Archiv mit semantischer Suche. Konkrete Handlungskontexte, priorisierte Signale und klare Risiko-Hinweise unterstützen schnelle, informierte Entscheidungen und sparen Zeit im täglichen Informationsdickicht.
149 €
Beratungstermin vereinbaren
Mit unserem Online-Kalender wählen Sie bequem Zeitslots, erhalten sofortige Bestätigung, Vorbereitungscheckliste und sichere Zugänge; die Erstberatung fokussiert Ihre Ziele und Datenbasis, damit die Folgetermine präzise Entscheidungen und konkrete Umsetzungspläne ermöglichen.
Abonnement-Modelle und Inhalte
Wählen Sie zwischen fokussierten Marktbriefings, erweiterten Sektor-Reports und Pro-Research mit Deep Dives, individuellen Alerts und Archivzugang; transparente Leistungsbeschreibungen, Upgrade-Pfade und Kündigungsfristen sorgen für Planungssicherheit und passgenaue Informationsdichte.
Nachhaltigkeit, Risiko und Compliance
Wir integrieren ESG-Präferenzen ohne Renditeillusion, definieren Risikobudgets, dokumentieren Geeignetheit nach MiFID II und prüfen Produktkosten, damit Wirkung, Wirtschaftlichkeit und Regulierung in Einklang stehen und Entscheidungen prüfbar sowie langfristig tragfähig werden.
Kontaktieren Sie unsESG-Integration ohne Renditeillusion
Wir übersetzen Nachhaltigkeitspräferenzen in messbare Kriterien, prüfen Datenqualität und Greenwashing-Risiken und zeigen Trade-offs offen auf. So bleibt der Investmentprozess transparent und ergebnisorientiert, ohne Marketingversprechen unkritisch zu übernehmen oder Diversifikation unnötig einzuschränken.
Risikobudgets, Drawdown-Grenzen und Stresstests
Wir definieren Verlusttoleranzen, simulieren Krisenszenarien und messen Portfoliorisiken über Volatilität, Value at Risk und historische Drawdowns. Ampeln, Limits und Rebalancing-Regeln helfen, Disziplin zu halten und Abwärtsschmerz kontrollierbar zu gestalten, ohne Chancen dauerhaft zu verpassen.
MiFID-II-konforme Geeignetheit und Dokumentation
Wir erfassen Kenntnisse, Erfahrungen, Ziele und finanzielle Verhältnisse systematisch, leiten Geeignetheit ab und dokumentieren Empfehlungen nachvollziehbar. Damit erfüllen wir regulatorische Anforderungen, erhöhen Transparenz und erleichtern spätere Überprüfungen, Anpassungen und Audits deutlich.
Immobilien und Finanzierung in Deutschland
Wir analysieren Kaufpreise, Nebenkosten, Mietrenditen, Finanzierungsstruktur und Zinsrisiken, verknüpfen Objektstrategie mit Vermögensallokation und planen Sanierungsetappen, damit Immobilien langfristig tragfähig bleiben und Ihr Gesamtportfolio nicht unbemerkt einseitig belastet wird.
Kauf, Nebenkosten und Renditekennzahlen
Wir kalkulieren Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch, Makler und Modernisierung realistisch, stellen Brutto- und Nettorenditen gegenüber und prüfen Leerstands- sowie Instandhaltungsrisiken. Sensitivitäten zeigen, ab wann ein Objekt wirtschaftlich kippt und wie Puffermargen sinnvoll dimensioniert werden.
Baufinanzierung: Zinsbindung, Tilgung und Sondertilgung
Wir vergleichen Zinsbindungen, Annuitäten, Volltilger und Kombinationsmodelle, inklusive Bereitstellungszinsen und Sondertilgungsoptionen. Szenarien beleuchten Refinanzierungsrisiken, Anschlusskonditionen und die optimale Tilgungsquote im Zusammenspiel mit Liquiditätszielen und steuerlichen Effekten.
Bestandsmanagement und energetische Sanierung
Wir planen Wartung, Rücklagenbildung und energetische Maßnahmen, prüfen Förderungen und steigern Effizienz ohne unnötige Prestigeinvestitionen. Monitoring von Mieteingang, Leerstand und Modernisierungsrendite hält die Strategie auf Kurs und schützt die Gesamtrendite nachhaltig.
Altersvorsorge und Entnahmepläne
Wir entwickeln vorsorgefähige Portfolios, die Sparphase und Entnahmephase integrieren, optimieren Raten, Steuern und Entnahmeregeln und managen Sequence-Risiken, damit Ihr Vermögen auch im Ruhestand planbar und widerstandsfähig bleibt.
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Wir dimensionieren Sparraten nach Ziel, Zeit und Risiko, empfehlen kosteneffiziente ETF-Bausteine und definieren automatisches Rebalancing. Dynamisierungskorridore halten den Plan inflationsfest, während Mindestlaufzeiten und Disziplinregeln Verhaltenseffekte entschärfen und Renditepfade stabilisieren.
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Wir koordinieren gesetzliche Rente, bAV und private Vorsorge, vermeiden Lücken und Doppelungen und optimieren Förderungen. Prognosen zeigen, wie Bausteine zusammenspielen, wann Anpassungen sinnvoll sind und welche Produkte Flexibilität, Kosten und Steuern langfristig am besten ausbalancieren.
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Wir strukturieren Entnahmen mit Pufferkonten, gleitenden Quoten und Steueroptimierung über Freigrenzen, Teilfreistellungen und Verlustverrechnung. Stressszenarien illustrieren, wie Cash-Buckets Marktschocks abfedern und Ihre Kaufkraft verlässlich gesichert bleibt.
Unternehmer und Freiberufler
Wir kombinieren Liquiditätsmanagement, steuerliche Strukturierung und Vermögensaufbau, berücksichtigen Einkommensvolatilität und Haftungsfragen und bauen robuste private Sicherheitsnetze, damit Ihr Business skaliert und Ihr Privatvermögen geordnet wächst.
Liquiditätsmanagement und Rücklagen
Wir trennen Betriebs- und Privatrücklagen, staffeln Reservekonten und planen steuerliche Vorauszahlungen mit. Cashflow-Tools zeigen Engpässe früh, während kurzlaufende Anlagen Ertrag liefern, ohne Verfügbarkeit zu gefährden. So bleibt Handlungsfähigkeit auch bei Auftragsflauten erhalten.
Betriebliche Altersversorgung und Versorgungskassen
Wir prüfen Durchführungswege, Förderquoten und Kostenstrukturen, zeigen Auswirkungen auf Nettolohn und Gewinn und gestalten Verträge transparent. Mitarbeiterbindung verbessert sich, während Sie persönlich steuerliche Vorteile und planbare Vorsorgebausteine gewinnen.
Vermögensholding und Ausschüttungsstrategie
Wir bewerten Holding-Strukturen, Asset-Platzierung und Ausschüttungspläne im Zusammenspiel mit Privatliquidität, Risiko und Nachfolge. Klare Richtlinien helfen, Steuern zu optimieren, Haftung zu trennen und Investitionen strategisch zu bündeln.
Lernwelt und Ressourcen
Wir bieten Webinare, kompakte Kurse, Rechner und ein Glossar, die komplexe Themen verständlich machen, und ermöglichen Q&A-Sprechstunden, damit Wissen verankert und Entscheidungen souveräner getroffen werden.
Webinare, Kurse und Sprechstunden
Live-Sessions vertiefen aktuelle Marktfragen, On-Demand-Kurse erklären Grundlagen und Sprechstunden klären individuelle Hürden. Praxisbeispiele, Checklisten und Templates erleichtern Anwendung und beschleunigen Fortschritt im Alltag.
Glossar, Rechner und Beispielportfolios
Ein klar strukturiertes Glossar entwirrt Fachbegriffe, während Rechner Szenarien zu Sparrate, Rendite und Steuer simulieren. Beispielportfolios machen Diversifikation greifbar und zeigen Kosten- sowie Risikoauswirkungen direkt.
Methodik: Research-Prozess und Qualitätssicherung
Wir dokumentieren Quellen, Prüfpfade und Peer-Review-Schritte. Versionierung der Modelle, Backtests und Bias-Checks erhöhen Verlässlichkeit, damit Empfehlungen reproduzierbar und nachvollziehbar bleiben.
Ergebnisse und Referenzen
Wir teilen anonymisierte Fallstudien, Kennzahlen zu Umsetzungsgeschwindigkeit, Kostenersparnis und Risikoreduktion sowie Kundenfeedback, damit Sie Qualität und Wirkung unserer Arbeit realistisch einschätzen können.
Fallstudien: Vom Plan zur Umsetzung in 90 Tagen
Konkrete Beispiele zeigen, wie klare Prioritäten, strukturierte Datenaufnahme und konsequentes Rebalancing zu spürbaren Verbesserungen führten. Zeitachsen, Maßnahmenpakete und Ergebnisse sind transparent dokumentiert und übertragbar.
Kennzahlen: Kostenquote, Tracking-Differenz, Sharpe
Wir messen Ergebnisse mit verständlichen Kennzahlen, zeigen Kostenhebel und vergleichen Ist- mit Soll-Entwicklung. So erkennen Sie, ob Entscheidungen wirken und wo Justierung zusätzlichen Nutzen schafft.
Zufriedenheitsgarantie und Feedbackschleifen
Strukturierte Feedbacks nach Meilensteinen, schnelle Anpassungen bei veränderten Zielen und eine klare Zufriedenheitsgarantie sichern Qualität. Offene Kommunikation schafft Vertrauen und hält den Prozess effizient.
Technik und Datensicherheit
Wir setzen auf verschlüsselte Übertragung, rollenbasierte Zugriffe und revisionssichere Protokolle, integrieren Zwei-Faktor-Authentifizierung und DSGVO-konforme Speicherorte, damit Ihre sensiblen Finanzdaten geschützt, nachvollziehbar und dauerhaft verfügbar bleiben.
DSGVO, Hosting und Auftragsverarbeitung
Wir arbeiten mit europäischen Rechenzentren, schließen Auftragsverarbeitungsverträge ab und minimieren Datenerfassung nach dem Prinzip der Zweckbindung. Transparente Löschfristen und Auskunftsprozesse geben Ihnen Kontrolle und Rechtssicherheit.
Verschlüsselung und Zugriffskontrollen
Daten werden in Ruhe und Übertragung verschlüsselt, Rollen trennen Verantwortlichkeiten und Logging macht Zugriffe nachvollziehbar. Sicherheitsreviews und Penetrationstests erhöhen Schutz gegen Angriffe und Fehlkonfigurationen.
Sichere Zusammenarbeit und Dokumente
Upload-Portale mit Virenscan, Wasserzeichen und Ablaufdatum sichern Dokumente. Versionskontrolle verhindert Verwechslungen, und Freigabeprozesse stellen sicher, dass nur autorisierte Personen Änderungen vornehmen.
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